在申请贷款时，银行或其他金融机构通常会查看以下征信资料：
基本信息：
包括姓名、身份证号、婚姻状况、居住信息、职业信息等，用于识别个人身份。
信贷记录：
详细记录了个人的信用卡、贷款及其他信贷信息，包括账户总数、贷款总额、还款记录、逾期情况等。这是银行评估个人信用状况的重要依据。
非金融负债信息：
如电信缴费等先消费后付款形成的信息，也会纳入征信系统。
公共记录：
包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录等，这些记录反映了个人在社会经济活动中的守法情况。
查询记录：
记录了在何时、因何原因被哪些机构查询过征信报告，这有助于了解个人征信报告的查询历史。
异议记录：
如果个人对征信报告中的信息有异议，可以向征信机构提出异议申请，这些异议记录也会被记录在征信报告中。
其他信息：
如个人声明等，个人可以向征信机构添加与信用报告信息相关的个人声明。
信用历史：
包括过去的贷款、信用卡的使用情况，以及按时还款记录。在这方面的记录越好，越有利于贷款审批。
负债情况：
包括当前未还清的贷款金额、信用卡欠款等。这有助于评估借款人的负债比率。
申请记录：
最近的贷款申请记录，包括其他银行或金融机构的贷款申请情况，过多的申请记录可能会影响审批。
社会信用记录：
主要包括生活中的一些缴费情况、处罚记录等。如果借款人经常拖欠水电费等费用，这些情况会被记录在个人征信报告上，并保留五年。
逾期次数：
借款人两年内连续出现三次逾期还款，或者累计六次逾期还款，就会被拒绝。
负债比例：
借款人的负债所占收入比例的50%以上，申请就会困难。
婚姻状况：
已婚的借款人，银行还会查看配偶的信用状况。
信用报告近期被查询次数：
如果借款人因为贷款被多家贷款机构查询，申请就会被拒绝。
建议申请人在申请贷款前，先自行查询征信报告，了解自己的信用状况，并确保所有信息真实、准确，以提高贷款申请的成功率。
